【樓市破局，聚焦新機】——樓市進(jìn)入密集優(yōu)化期，因城施策導(dǎo)向下，昆明房地產(chǎn)新機顯現(xiàn)，如何突破迷霧，破局重生？
本篇為房貸政策篇。
這兩年的樓市，是有那么些捉摸不透。
2021年還反復(fù)強調(diào)房住不炒，今年就迎來各種各樣的政策支撐，尤其是開年以來，國家各部委的罕見表態(tài)，更是讓不少購房者疑惑。
其實并不是，房地產(chǎn)依然強調(diào)房住不炒，在這基礎(chǔ)上，目前出臺的各類政策支撐，都是以房住不炒和住房保障作為大前提，換句話說，就是剛需購房更加友好了。
1月20日，央行公布的1年期LPR降低10BP至3.7%，5年期及以上LPR降低5BP至4.60%，這是5年期LPR自2020年4月來首次調(diào)整。
僅僅過去4個月，在5月20日最新公布的LPR中，又再次迎來了下調(diào)。
據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.7%，與上月持平，5年期LPR為4.45%，較上月的4.6%大幅下調(diào)了整整15個基點。
（LPR走勢圖 圖源央行官網(wǎng)）
由于LPR報價與中期借貸便利(MLF)利率掛鉤，盡管本月的中期借貸便利操作中，作為中期政策利率的MLF利率未變，但在降準(zhǔn)、壓降存款成本等因素影響下，市場對5月LPR下調(diào)預(yù)期強烈。
對于即將買房的購房者來說，將進(jìn)一步降低購房成本，對于此前辦理了浮動利率的購房者來說，也將在一定程度上降低還款金額，這次LPR調(diào)整可以說是是對購房者的一次“普惠”。
在宏觀調(diào)控方面，對于樓市的政策支撐從開年就已經(jīng)出現(xiàn)端倪，除了LPR以外，我們從央行的政策來回顧一下最明顯的幾個信號。
4月份，央行將金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)了0.25個百分點。這次降準(zhǔn)雖然并沒有直接利好房地產(chǎn)行業(yè)，但也間接提供了更多的可支配資金，因此當(dāng)時不少行業(yè)人士都預(yù)測，央行很有可能再降息，配合降準(zhǔn)提振市場信心。
（公告截圖）
5月15日，央行又與與銀保監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》。
（通知截圖）
通知非常簡短，但對于行業(yè)信心的恢復(fù)釋放了非常積極的信號，給大家畫個重點：
1、對于貸款購買普通自住房的家庭，首套房商業(yè)貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，二套房政策不變；
2、全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，各城市可按照“因城施策”的原則，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
【 利率|房貸“底線”持續(xù)降低,大家愿意買房了嗎?】這是LPR改革施行以來，首次下調(diào)首套房貸款利率下限，綜合起來就一句話：根據(jù)央行通知，你的首套房貸款利率最低可以降到4.25%。
（貸款利率4.8%、等額本息、貸款年限30年）
（貸款利率4.25%、等額本息、貸款年限30年）
據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，5月昆明主流的銀行首套房利率為4.8%（央行政策來得太快，甚至還沒來得及調(diào)整到4.4%），以貸款100萬元為例，在等額本息、30年月供還款的情況下，每月需還5247元，利息共計89萬元，而如果首套房利率順利調(diào)整為4.25%，則每個月能少還328元，30年利息共計77萬元，減少了12萬元。
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