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AI上山下鄉，網商銀行探了條新路

掃地機器人人工智能智能眼鏡

AI上山下鄉，網商銀行探了條新路

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為農戶做了一個專屬智能體 。
AI上山下鄉在提速 。
9月23日 ， 第8個農民豐收節 ， 網商銀行推出豐收卡 。 上線首周 ， 豐收卡用戶破100萬 。 和農業農村部信息中心聯合共建首個面向農戶的專屬智能體——AI農事助手 。
它相當于裝在農民手機里的 ， 一個24小時在線的“農技專家+氣象專家+金融專家” 。
10年前 ， 互聯網方興未艾 ， 網商銀行成立 ， 用310服務——有支付寶就能用 ， 3分鐘申請 ， 最快1分鐘放款 ， 0人工干預 ， 改變了中小微企業和個體工商戶的信貸服務方式 。
10年后 ， 網商銀行提出了AI時代的新310——360度的用戶認知 ， 1對1的專家級服務 ， 0延時的實時交互 。 在剛剛過去的外灘大會上 ， 它公開了AI在信貸、理財與營銷方面的探索 。
外灘大會僅過去10天之后 ， 這家銀行推出了AI農事助手 。 “AI銀行不是要不要做 ， 而是必須加快速度做 。 ”
關于AI農事助手解決什么問題？和deepseek、豆包等通用模型相比有什么有什么區別和優勢？以及對AI下鄉的思考 ， 我們和網商銀行豐收卡的負責人宋曉聊了聊 。
宋曉 ， 北大畢業 。 小時候在農村長大 ， 摘過煙葉子 ， 割過小麥 。 很長時間 ， 他的職業標簽都是產品經理 。 接手豐收卡 ， 讓他“有種重新靠近故鄉的親切感” 。 他認為 ， AI應該創造增量價值 ， 讓稀缺的專家服務惠及更多的農民 。 “他們不應該被拋在新技術的軌道之外 。 ”
AI農事助手=農技專家+氣象專家+金融專家Q：具體來說 ， 農民能用AI農事助手 ， 來做什么？
宋曉：相當于裝在手機里的農技專家、氣象專家和金融專家 。
農技專家 。 種地、養殖 ， 萬事不決問AI 。 比如問‘‘我家水稻葉子發黃咋辦？’’、“母豬產后怎么護理？”……AI農事助手就能立刻結合當地的氣候、土壤等情況 ， 給出一個科學的解決辦法 。

氣象專家 。 AI能識別農戶的定位 ， 提供精確到鄉鎮的氣象信息 。 當遇到極端氣象或者臺風、洪水、干旱等農活相關的災害時 ， 能提供智能預警 ， 減少損失 。

金融專家 。 我們把網商銀行的金融服務融合起來 ， 當農戶有資金周轉需求時匹配貸款 ， 有增值需求時推薦理財 。

Q：用戶反饋如何 ， 是不是真的需要AI？
宋曉：比預期要好 。 查天氣、學農技的人是最多的 。
我們的團隊中 ， 有不少同學家里都是農村的 。 不少還在農村種地、養豬養雞的父母、叔伯就是這個產品的“種子”用戶 。
中國是農業大國 。 統計數據顯示 ， 2024年底 ， 農村常住人口有4.65億左右 ， 實際從事農業生產的約2.5-2.7億 。 務農人口多 ， 農村又分散 。 給每個人配備一個農技員、信貸員、理財經理幾乎是不現實的 ， 而AI讓這個成為可能 。
Q：AI農事助手目前處在什么水平？
宋曉：邁出了探索的第一步 。 它現在水平相當于一個本科生 ， 已經具備完善的認知框架 ， 常見的問題也可以應對 。 未來我們要把它訓練成一個博士生 ， 甚至一個真正意義上的專家 。
Q：AI回答不了的疑難問題怎么辦？
宋曉：人機協同 。 AI農事助手背后 ， 還有1000+農技專家作為“智囊團” 。 AI回答不了的時候 ， 可以一鍵切換到人工 。
競爭優勢：比通用模型更“專業” ， 比科技公司更多特色服務Q：如果Deepseek、元寶、豆包也做一個相似的產品 ， 你們還有競爭力嗎？
宋曉：有 。 這好比培養一位“領域專家”與一位“通識人才”的區別 。
通用大模型是知識淵博的“通才” ， 學習的是通識知識 。
AI農事助手則是在此基礎上 ， 經過千萬級農業文獻、技術手冊和專家經驗深度培養的“農業專家” 。
我們與農業農村部信息中心的合作共建 ， 引入權威、高質量的數據 。 相當于為通用大模型提供了專業的“農業教科書” ， 從而使其成長為更懂農業的專用模型 。
此外 ， 我們提供的不只是農技問答 ， AI農事助手不是單獨的存在 ， 它嵌入在網商銀行豐收卡里 ， 集成了一系列的特色服務 。
Q：豐收卡里還有哪些特色的服務？
宋曉：首先 ， 特色的信息服務 ， 比如 ， 農業補貼查詢、氣象災害預警的服務 。
其次 ， 專業的金融服務 。 豐收卡本身集合了支付、結算、貸款、理財等網商銀行特色金融服務的 。
此外 ， 還有農資折扣券、農業保險、電動車險、物流折扣券等實用的權益 。
這是一種“懂生產又懂金融”的獨特創新 。
Q：信息安全怎么保障？
宋曉：我們接入了銀行級別的AI安全防護 。 每個用戶的所有的咨詢記錄、位置信息 ， 都像存款一樣被嚴格加密和保護 ， 絕不會泄露給任何第三方 。 我們定期還會給系統做‘全身體檢’ ， 堵住任何安全漏洞 。
AI下鄉不是今天才開始 ， 大山雀已經飛入“田間地頭”Q：在信貸領域 ， 網商銀行之前已經在探索用AI服務農戶 。 如何應用的？
宋曉：是的 。 AI技術不等于大模型 。 5年前 ， 網商銀行就探索將衛星遙感應用于農村金融 ， 推出了大山雀衛星遙感風控系統 。
“大山雀”的核心 ， 在于回答“種的是什么、種了多大規模、長勢如何”這三個關鍵風控問題 。
可以把它理解為架在太空中的一臺特殊“相機” 。 它能捕捉到人眼看不見的光譜信息 ， 而每種作物在不同生長階段都有其獨特的光譜特征 ， 就像人的“指紋”一樣 。
“大山雀”的AI模型經過海量數據訓練 ， 能夠精準識別這些“光譜指紋” ， 從而判斷作物類型、生長規模和長勢 ， 最終為農戶的信貸申請提供客觀、高效的依據 。

Q：大山雀系統目前的成效如何？
宋曉：到2024年底 ， “大山雀”已累計服務了位于31個省份的181萬種植戶 ， 其中超過八成的用戶種植面積在10畝以下 。 都是以往金融機構難以服務的客戶 。
互聯網銀行到AI銀行 ， 促進更多稀缺的服務平權Q：網商銀行現在服務了多少用戶？多少是農戶？
宋曉：我們累計服務的小微企業及個體戶、農戶等超過6800萬 ， 近一半來自縣域及農村 。
Q：你們的員工有多少？
宋曉：1900人 ， 大約67%都是工程師 。 所以 ， 科技是網商銀行做普惠金融的基因 。 1900人 ， 服務6800萬客戶 ， 依靠傳統的方式是不可能的 ， 必須要通過技術創新 。
Q：今年網商銀行也提出了AI銀行戰略 。
宋曉：是的 。 我們希望在未來十年 ， 成為千萬小微企業的AI CFO 。 CFO不只是管企業的融資和投資 ， CFO也不只是會計 。 CFO是一個能提供產品和服務 ， 能做生意參謀 ， 能深度參與和指導企業經營的角色 。
中國90%的小微企業都沒有CFO ， 也請不起CFO 。 如果他們因為AI能擁有專業的CFO服務 ， 從而經營得更好 ， 將為社會創造巨大的增量價值 。
Q：AI農事助手 ， 也類似于農戶的AI CFO？
宋曉：它現在剛起步 ， 目前還不夠成熟 。 未來如果我們做得足夠好 ， 我希望它扮演著這樣的角色 。
Q：網商銀行新310和老310有什么區別？
宋曉：老310——3分鐘申請 ， 最快1分鐘放款 ， 0人工干預 ， 是互聯網時代的產物 。 它強調便捷、快速 。
新310——360度的用戶認知 ， 1對1的專家級服務 ， 0延時的實時交互 。 它是AI時代的產物 。 它強調認知用戶的全面 ， 以及服務邊界的拓展 。 更重要的是 ， 稀缺的、專家級的服務的普惠 。
【AI上山下鄉，網商銀行探了條新路】科技進步是通向金融服務平權的階梯 。 而越是專家服務稀缺、匱乏的地方 ， AI應用的價值就越大 。 農村就是這樣一片土壤 。 我們不能讓農戶被拋離在AI之外 。

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