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銀行|一文讀懂房地產抵押貸

銀行抵押貸款消費貸款

銀行|一文讀懂房地產抵押貸

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銀行|一文讀懂房地產抵押貸

根據借款人的不同 ， 房地產抵押貸款分為：房地產抵押消費貸款和房地產抵押經營貸款 。
房地產抵押消費貸款 ， 貸款主體為個人 ， 抵押財產可為自己或親友所有 ， 貸款使用限制為：裝修、買車、出國、旅游、出國留學、其他耐用品消費等 。 由于貸款使用的限制 ， 絕大多數銀行對此類貸款的限100萬元 。
房地產抵押經營貸款的借款人為企業、企業、企業法人或股東、企業法人或股東、親友 。 貸款的主要用途是企業經營 。 普通銀行房地產抵押貸款產品單筆限額1000萬元 ， 部分銀行單筆限額3000萬元 。
隨著限制政策的實施 ， 大多數銀行已停止批準100多萬元的房地產抵押消費貸款 。
因為一、二線城市的房屋市值遠遠超過100萬元 ， 而三、四線城市的房屋市值大多在100萬元左右 。 因此 ， 在貸款實踐中 ， 一、二線城市主要是房地產抵押貸款 ， 三、四線城市主要是房地產抵押消費貸款 。

下面 ， 我將分別介紹房地產抵押消費貸款和商業貸款的申請條件和處理流程 。
房地產抵押貸款申請條件 。
一、房地產抵押消費貸款申請條件及資料：
基本申請條件：
借款人22-60歲 ， 抵押人22~60歲；
【銀行|一文讀懂房地產抵押貸】在當地工作穩定 ， 有償還貸款本息的能力 ， 個人負債率小于70% ， 個人或夫妻月現金流至少是貸款月供的兩倍；
可提供銀行認可的抵押房產(自己或親友所有) ， 房產類型為商品房 ， 產權明確；
借款人和房地產抵押人的信用調查符合銀行要求 ， 無當前逾期記錄 ， 兩年內無連三累六等嚴重逾期情況；
貸款期限不超過10年 ， 等額本息或先息后還本；
貸款申請所需信息：
夫妻身份證；
夫妻雙方戶口本；
婚姻證明；
房產證；
夫妻雙方收入銀行流水；

二、房地產抵押經營貸款基本申請條件及資料：
基本申請條件：
借款人22-65歲 ， 抵押人22~65歲 ， 通常最高不超過70歲；
具備償還貸款本息的能力 ， 個人加企業負債率小于70% ， 個人加企業流量至少是貸款月供的兩倍；
企業注冊一年以上 ， 新變更需6個月以上；
能夠提供銀行認可的抵押房地產類型為商品房 ， 房齡不超過40年(大多數銀行要求房齡不超過25年) ， 產權明確；
借款人、房地產抵押人、企業信用調查符合銀行要求 ， 無當前逾期記錄 ， 兩年內無連三累六等嚴重逾期情況；
貸款期限不超過30年 ， 常見的還款方式有：等額本息、先息后本、月息年本等；
貸款申請所需信息：
身份證；
戶口本；
婚姻證明；
房產證；
營業執照及公司章程；
辦公場所、辦公場所租賃合同；
上下游合同；
近半年銀行流水；
三方收款賬戶不能是借款人關聯公司；

房地產抵押貸款處理流程：
無論是房地產抵押消費貸款 ， 還是房地產抵押經營貸款 ， 各貸款機構的辦理流程都是一樣的 。
常見的重要步驟如下:
抵押財產價值評估；
銀行面對面簽字 ， 包括基本資質面試和貸款合同簽訂、開放儲蓄卡等；抵押消費貸款可直接抵押房地產下戶 ， 抵押經營貸款需要經營地點和房地產下戶實勘；
貸款審批；
公證處公證 ， 部分貸款機構抵押消費貸款不需要公證；

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