貸款|買房子貸款時，為什么工作人員都讓你選30年等額本息？

2026-03-26 貸款購房者等額本金銀行貸款

我19年買的房子，貸款60萬元，每個月還3400多元，我來告訴你，為什么銀行要你選等額本息。
首先，來說一下我自己買房子的經過。我是19年3月份買房的，買的單價是7400元一平方米，總面積是104平方米，總價是為76萬元。
因為自己是首套房，所以首付只要付20%就行了，也就是付了16萬，最后找銀行貸款了60萬元。
當時買房的時候，賣房的工作人員幫我算了一下房貸，有兩種還款方式，一種叫做等額本息，一種叫做等額本金。
可能很多人不知道這兩種還款方式的意思，那我就來解釋一下。所謂的等額本息，說得直接一點，意思就是你每個月還的錢是一樣的，月供保持不變，而等額本金的話，月供是逐漸減少的，第一個月最多。
除了這兩種還款方式以外，在時間上，也可以選擇10年，20年甚至30年。大部分人都是選擇30年，把時間拉到最長，很少有人會選擇20年。

按照我當時的借款額度來說，如果我是選擇30年等額本息的還款方式的話，那么我每個月要還3400多元，而如果我是選擇30年等額本金還款方式的話，那么我第一個月要還4300多元，后面會逐漸減少，到第11年左右，還款的數額跟等額本息還款的數額差不多。
我個人當時的月收入是5000多元，我原本是想用等額本金的還款方式，覺得前期壓力大一點沒事，后期有家里，花銷會比較大，到時候還貸壓力小一點，對自己跟家庭都會比較好。
但是，沒想到最后賣房的工作人員卻告訴我，基本上大家都選擇等額本息的還款方式。我一開始不信，后來問了身邊所有買房的人，他們都說自己選的也是等額本息的還款方式，基本上沒有人選擇等額本金還款方式。
后來，我去銀行辦理貸款的時候，他們的工作人員也是一再告訴我，最好選擇等額本息的還款方式，這樣的話，壓力會比較小，最后我也聽取了身邊人的意見，選擇了用等額本息的還款方式。
如今，我每個月要還3421元的房貸。30年保持不變，已經還了兩年多了。

說完我自己買房子的經過以后，我再來用一個例子，來跟大家說一下，等額本息跟等額本金的區別到底在哪里？
打個比方，假如你想買一套房子，總價140萬元，首付30%，也就是42萬元，剩下98萬元找銀行貸款，利率按照最新基準利率5.9%來算。在這里，我們都把貸款時間設定成30年，最長的貸款年限。
那么，你的月供跟利息是多少呢？
① 30年等額本息的情況下：
月供是5812元，30年總共要還209萬元，其中利息為111萬元。
②30年等額本金的情況下：
第一個月要還7540元，第二個月要還7527元，往后每個月逐漸減少，30年總共要還184萬元，其中利息占86萬元。

從上面的對比中，我們可以很容易得出一個結論，那就是如果你找銀行貸款98萬元，30年等額本息的貸款方式下，要比30年等額本金的貸款方式下，多付25萬元的利息。
25萬元，不是一筆小數目，都足夠買一輛比較好的車子了。
等額本息的優點，就在于每個月還的錢是一樣的，并且月供的壓力會比等額本金的小，對于普通上班族，又或者經濟能力不太好的購房者買說，選等額本息的方式，會更好一點，不會對生活造成太大的影響。

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