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本文來源：時代財經 作者：余思毅
離2023年還有9天！全國用住房公積金貸款買首套房的人，將會收到一份新年禮物 。
踏入12月份，包括河北省秦皇島市、河南省永城市、江西省吉安市等全國多個城市的住房公積金中心對外發布 ， 自2023年1月1日起，調整個人住房公積金存量貸款利率：
對于2022年10月1日以前已經發放的首套個人住房公積金貸款 ， 自2023年1月1日（含）開始 ， 執行調整后的住房公積金貸款利率標準 。首套個人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%；第二套個人住房公積金貸款利率 ， 5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575% 。
據時代財經查詢，調整前，首套房5年以下（含5年）利率為2.75%，5年以上利率為3.25%；調整后，分別為2.6%、3.1%，均下調15分基點 。而二套住房公積金貸款利率 ， 則無變化 。
這一政策不止日前發布消息的三四線小城市，據不完全統計，杭州、太原、東莞、鄭州、南寧、石家莊、無錫、瀘州、襄陽、宜昌等多個城市，以及北京、安徽、吉林等省份在10月份都有公布相關消息并提示存量住房公積金貸款利率會在明年1月1日執行新政 。
【月供要降！多地存量住房公積金貸款利率元旦下調，專家稱史上最低】本次住房公積金貸款利率的降幅在0.15個百分點，是落實央行2022年9月30日發布的政策 。
12月21日，中國房地產數據研究院執行院長陳晟對時代財經表示，此舉是消費端上的鼓勵措施 ， 已經從增量的利率調整進入了存量的利率調整 。
“這是有史以來最低的利率水平，體現了對消費，包括存量消費的鼓勵，甚至起到賣舊房、換新房的傳遞效果 。”
值得一提的是，今年9月以來 ， 停辦多年的“商轉公”（商業貸款轉公積金貸款）在國內一些城市如吉安、自貢、青島等重啟，并受到貸款者的積極響應，例如吉安市10月1日到11月15日有三分之二的公積金貸款發放是“商轉公” 。
中國企業資本聯盟副理事長、IPG中國首席經濟學家柏文喜12月22日對時代財經指出，這方面的需求還是相當大的 ， 只是以前受公積金貸款條件與額度的限制而不能充分滿足需求而已 。部分城市“商轉公”比例這么高 ， 與這些城市較大幅度地調高公積金貸款額度以及較大力度的降低公積金貸款條件與利率有關 。
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圖片來源：圖蟲創意
“商轉公”比例大增
2022年9月30日中國人民銀行決定，從2022年10月1日起調整個人住房公積金貸款利率，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點 。當時央行規定，2022年10月1日之前已發放的住房公積金貸款，自2023年1月1日起調整為按最新利率標準執行 。
陳晟稱，這能使得消費者舒緩消費支出的壓力，達到鼓勵剛性購房需求，因為公積金的需求肯定是剛性和改善的需求 。
經測算 ， 以辦理一筆60萬元，20年期，等額本息還款法的住房貸款為例：首套住房貸款 ， 商業性住房貸款年利率為4.1% ， 同期住房公積金貸款利率為3.1%，兩者利差1個百分點 ， 20年期商業性住房貸款比住房公積金貸款多還74369.82元的利息，較降息前3.25%的利率進一步減少10913.57元 。
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